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Revista Hogarutil Magazine nº 2

Economía

Renegociar la hipoteca

Renegociar la hipoteca

La novación y la subrogación de una hipoteca son operaciones financieras que no sólo nos pueden servir en un determinado momento para renegociar con el banco las condiciones de nuestro préstamo hipotecario, sino que deben valorarse en el momento de comprar una vivienda que esté hipotecada.

Autor: Yaencontre.com

Hipotecarse es, en muchos casos, la principal inversión de la vida de una persona y una decisión que nos obliga durante un largo período de tiempo a cumplir las condiciones acordadas en el préstamos hipotecario. Cuando la evolución de los tipos de interés nos perjudica y se traduce en una subida inesperada de la cuota hipotecaria, la mejor solución es buscar alternativas que nos permitan cambiar las condiciones de la hipoteca y reducir la cuota a pagar. 

En este sentido, existen varias opciones legales que permiten a los prestatarios renegociar las características y las condiciones del crédito que contrataron en su momento. De esa forma, pueden acomodar su deuda a las nuevas condiciones financieras de una forma que les resulte beneficiosa. 

Las dos opciones que existen para modificar los términos de la hipoteca que permiten reducir la cuota a pagar son la novación y la subrogación de hipoteca. Estas fórmulas consisten en renegociar las condiciones del crédito, bien con la entidad que nos concedió la hipoteca, o bien con otra entidad a la que trasladamos nuestra hipoteca para disfrutar de mejores términos.

La novación

Consiste en la modificación de una obligación por otra posterior que extingue o modifica a la primera. En este supuesto, es posible realizar los siguientes cambios en la hipoteca: 

  • Modificación del tipo de interés. 
  • Cambio del índice de referencia. 
  • Realización de ampliaciones de capital. 
  • Implementación de reducciones o ampliaciones en el plazo de amortización. 
La subrogación

La subrogación hipotecaria es una operación de cambio de la hipoteca desde una entidad financiera a otra. Lógicamente, esto se hace con el objetivo de obtener una disminución en el tipo de interés. Las llamadas hipotecas subrogación son hipotecas que, en muchas ocasiones, se ofrecen a un tipo mejor que las que no admiten subrogación, siendo más atractivas y accesibles para los hipotecados. 

Debido a las condiciones actuales del mercado, cada vez encontramos menos alternativas de hipotecas de subrogación, con intereses que van dejando de ser competitivos y una disminución generalizada de oferta de subrogación.

Fuente: Yaencontre.com

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